Qui peut en bénéficier ?

Toute personne, sous réserve de répondre aux conditions relatives à l'âge ou à la santé, énoncées dans le contrat. Pour avoir accès à l'assurance dépendance ou à un contrat mixte, il ne faut pas dépasser un âge limite, qui va de 70 ans pour la MAAF à 84 ans pour les AGF. Pour la majorité des contrats, l'âge limite de souscription se situe entre 74 et 77 ans En outre, l'assureur accorde la garantie au vu d'une déclaration de santé ou d'un questionnaire médical s'il considère que l'intéressé présente un risque de dépendance plus important que la moyenne. Si l'état de santé de l'intéressé ne correspond pas à ses critères, l'assureur peut refuser de l'assurer ou l'accepter moyennant une surprime.

Quels sont les avantages ?

On distingue deux sortes de contrats d'assurance dépendance : les contrats d'assistance et les contrats de prévoyance.

Contrats d'assistance

L'assuré bénéficie de plusieurs services : Assistance à domicile : un simple appel téléphonique permet d'obtenir à tout moment, des secours d'urgence : pompiers, médecins, infirmiers. etc Services complémentaires : Certains contrats peuvent prévoir des prestations complémentaires, telles que :

  • services médicaux : recherche d'une place dans un établissement hospitalier ou d'une aide à domicile, prise en charge d'un retour à domicile :
  • services non médicaux : petits dépannages, livraison de repas à domicile.

Contrats de prévoyance

En cas de perte d'autonomie consécutive à un accident ou à une maladie, l'assuré touche une rente mensuelle, jusqu'à son décès. Le montant de la rente varie en fonction :

  • du montant des cotisations versées : la rente sera d'autant plus importante que le montant de la cotisation, fixé au moment de la souscription du contrat, était élevé ;
  • du degré de l'état de dépendance de l'assuré : la rente sera d'autant plus importante que l'état de dépendance est grand.

Avant de signer le contrat, vérifier les points suivants :

1. Les exclusions prévues au contrat (la perte d’autonomie consécutive à la pratique d’un sport dangereux = pas de garantie)

2. Le délai de carence : délai suivant la prise d’effet du contrat pendant lequel vous ne pouvez prétendre à aucune garantie en cas de survenance de l’état de dépendance. Si vous devenez dépendant pendant le délai de carence, vous ne percevrez aucune indemnité, le contrat est clôturé. Vérifiez que l’assureur vous rembourse vos cotisations en cas de survenance de la dépendance pendant le délai de carence. Les délais de carence varient selon les contrats. En général : le délai de carence est de 3 ans en cas de maladie comme alzheimer, il n’y a pas de délai de carence en cas d’accident (à vérifier dans votre contrat).

3. La souscription n’est plus possible après 75 ans

4. La définition de la dépendance de l’assureur choisi (chaque assureur à sa propre définition)

5. Qui détermine le degré de dépendance : est-ce un médecin conseil de la compagnie d’assurance ou un médecin indépendant ?

6. Etes-vous certain de pouvoir honorer les paiements de votre contrat d’assurance dépendance ? En cas de difficulté financière, si vous ne payez plus votre assurance dépendance, votre contrat sera résilié, vous ne serez plus garanti et vous ne récupérerez pas vos cotisations antérieures.

Le tarif de l’assurance dépendance

Le tarif de l’assurance dépendance (la prime en langage d’assureur) est calculé en fonction de l’âge de l’assuré à la souscription du contrat. En clair plus vous souscrirez tôt moins vous paierez cher. La différence est importante entre une personne de 55 ans et une personne de 65 ans. A noter : plusieurs compagnies d’assurance proposent des réductions de leur tarif d’assurance dépendance en cas d’une souscription pour le couple. La réduction constatée est de 10 %, cette réduction est appliquée sur le tarif de madame.